理财需求:陈女士与丈夫希望在明年年底前要第二个孩子;尽早偿还房贷;把7万元活期存款和每月结余的4000元钱用作投资;近期购买保险。
需求分析:陈女士的家庭属于典型的工薪阶层,新组建的三口之家已有部分积蓄,夫妻均有比较稳定的工作收入,双方共同承担家庭责任。未来两年家庭要还清房贷,并养育两个年幼的孩子。家庭很需要通过保险转移不可控的意外险和健康风险,并强制储蓄部分资金以补充家庭的教育金和养老金。
投资建议:通过价格便宜的意外卡实现全面、高额的意外保障。陈女士夫妇应有基本社保,其健康保障优先考虑选择保险期间为退休前的定期消费型重疾险;孩子通过“一老一小”大病医疗保险,每年缴50元可以享受住院医疗费用70%的报销,每年报销费用上限为17万元,还可酌情选择合适额度的重疾险加强其健康保障;家庭还可以选择含生存返还的保险产品来补充家庭教育金和养老金。
方案点评:本方案从多家保险公司选择了5家不同公司的产品,组合成性价比优的方案。意外、重疾保障基本保额高、保费低;更多的资金通过强制储蓄,以补充孩子教育金及夫妻俩养老金的不足。通过该保险组合,使王女士的家庭保障达到利益均衡。这种保险方案适合于家庭风险大,又有一定的资金实力,希望通过少量保费解决高额风险保障,把现有的少量资金进行资源整合,帮助家庭安全度过高风险时期。建议在家庭收入增加或有多余闲置资金时,考虑追加长期健康、养老和其他收益型投资。